第十二章 Labs、Discover 与 Personal CFO

一、Labs：让 AI 直接帮你"做出东西"

1.1 Labs 是什么？

普通的 Perplexity 给你"答案"——文字 + 引用 + 表格。

Labs 给你"成品"——直接可用的 PPT / 网页 / 数据仪表板 / 图表 / 互动应用。

一句话：Labs = 你的私人"小型工程团队"——产品经理 + 设计师 + 程序员 + 数据分析师，全部由 AI 扮演。

1.2 Labs 能做哪些"成品"

1.3 入口

• 网页：左侧菜单 → "Labs"
• 快捷键：在普通对话里输入完问题后，下拉模式选 "Labs"
• 要求：Pro / Max 用户

1.4 Labs 7 个真实可复制案例

案例 1：30 分钟一份"投资人 PPT"

场景：创业者要见投资人，没时间做 PPT。

Prompt：

（切到 Labs）

请帮我做一份 12 页的"种子轮融资 BP"：

公司：[公司名]
产品：[一句话]
赛道：[X]
团队：[X]
进展：[已有数据]

每页结构：
1. 封面 + 一句话愿景
2. 我们要解决的问题（数据 + 故事）
3. 我们的解决方案
4. 产品截图 + 核心功能
5. 商业模式 + 价格
6. 市场规模（TAM / SAM / SOM）
7. 竞品对比（5 家）
8. 团队（4 个核心成员）
9. 已有进展 + 关键里程碑
10. 财务预测（3 年）
11. 融资计划（金额、用途、估值）
12. 联系方式

风格：硅谷创业风（简洁、数据驱动、白底深蓝主色）
要求：
- 必须有真实数据来源（带引用）
- 每页一个核心信息
- 字少图多
- 直接可下载 PPTX

→ Labs 跑 5–10 分钟，给你一份可下载的 PPTX，直接打开就能改。

案例 2：把数据变成炫酷仪表板

Prompt（先上传数据）：

（上传 sales_2025.xlsx，切到 Labs）

请帮我做一个交互式销售仪表板：

模块：
1. 顶部 4 个 KPI 卡片：总销售额 / 订单数 / 客单价 / 复购率
2. 中部左：销售趋势线图（按月，2024 vs 2025）
3. 中部右：TOP 10 产品销售排行（横向柱状图）
4. 底部左：区域销售热力图（中国地图）
5. 底部右：客户分类饼图（新客 / 老客 / 流失）

支持：
- 时间筛选（按年 / 季度 / 月）
- 区域筛选（华东 / 华南 / 华北 / 西部）
- 数据下钻

风格：商务深色主题，蓝绿色为主。
最后给我一个可分享的 URL。

→ Labs 给你一个真实可访问的网页，老板打开就能看，不用任何安装。

案例 3：一天一个"新闻信息图"

适合：自媒体作者。

Prompt：

（切到 Labs）

请帮我把今天的"[行业] 5 大新闻"做成一张信息图（适合发微博 / 小红书）：

格式：
- 9:16 长图（适合手机阅读）
- 顶部：日期 + "[行业] 早报" 标题
- 中部：5 条新闻，每条带：
  - 一句标题
  - 一段 50 字解读
  - 数据 / 引用来源
- 底部：作者署名 + 二维码

颜色：橙色 + 黑色（醒目）
字体：粗体标题 + 细体正文
风格：彭博 Bloomberg 早报风

→ 给你一个可下载的 PNG，直接发。

案例 4：给客户做一个互动小工具

适合：销售 / 商务。

Prompt：

（切到 Labs）

请帮我做一个"[产品] 投资回报计算器"：

输入项（用户填）：
- 公司规模（人数滑块）
- 当前 [类似工具] 月费
- 预期使用频率
- 团队培训意愿（高 / 中 / 低）

输出：
- 12 个月预期 ROI
- 节省时间（小时）
- 节省成本（元）
- 推荐我们的哪个套餐

样式：
- 简洁现代（参考 Stripe / Linear）
- 主色：蓝色
- 移动端友好

最后给我一个可嵌入的 URL，我会放到我们的官网。

→ Labs 给你一个真实的 Web App，客户可以填，可以分享，可以嵌入。

案例 5：把"调研报告"变成"长滚动网页"

Prompt：

（切到 Labs，先粘贴调研报告 markdown）

请帮我把这份 [行业调研] 报告做成一个长滚动网页：

结构：
1. Hero：大标题 + 副标题 + CTA
2. 5 大核心结论（卡片式）
3. 数据可视化区（5 个图表）
4. 关键案例（3 个）
5. 我们的洞察（带引用）
6. 行动建议
7. 关于我们 + 联系

风格：
- McKinsey Insights 风
- 深色背景 + 高对比文字
- 图表为主，文字为辅
- 阅读进度条
- 可分享到 Twitter / LinkedIn

最终给我一个可分享 URL。

→ 一份调研报告，瞬间变成"客户能在 LinkedIn 分享"的高质量内容。

案例 6：教育 / 培训"互动课件"

适合：老师 / 培训师。

Prompt：

（切到 Labs）

请帮我做一份"[课程主题]"的互动课件，10 个章节：

每章包含：
1. 学习目标（3 条）
2. 核心知识点（图文并茂）
3. 互动题（3 道单选 / 多选）
4. 实战案例（1 个）
5. 章末测验（5 题，自动评分）

附加：
- 进度条（学了 X/10）
- 收藏笔记
- 分享给同学

风格：[简洁现代 / 童趣 / 商务] 任选

→ 给学生发一个 URL，他们就能在网页里学习 + 测验，老师后台看进度。

案例 7：把"用户访谈"变成"研究报告"

Prompt：

（上传 5 份访谈逐字稿，切到 Labs）

请帮我把这 5 份用户访谈整合成一份"用户研究报告"：

结构：
1. 研究背景 + 方法
2. 5 个关键发现（每个带 3 条用户原话引用）
3. 用户旅程地图（可视化）
4. 用户画像（3 个 persona，每个有照片 + 故事 + 痛点）
5. 5 个产品建议
6. 优先级矩阵（影响 vs 难度）

风格：IDEO / Frog Design 设计咨询风。
最后给我一个 PDF 可下载 + 在线 URL 可分享。

→ 5 份访谈变成一份专业的设计研究报告。

1.5 Labs 的 5 个使用建议

1. 先想清楚"成品长什么样"——不要让 AI 自由发挥，给它清晰的"shape"
2. 风格描述用"参考品牌"："像 Stripe / Linear / Apple" 比 "现代美观" 强 10 倍
3. 数据可视化要给"数据 + 想表达什么"——不是给一堆数字让它猜
4. 第一版出来后，迭代追问："把这个图表换成饼图"、"颜色改深一点"
5. 导出格式要明确："PPTX / PDF / PNG / 可访问 URL"——AI 知道你要什么

二、Discover：你的"私人新闻编辑部"

2.1 Discover 是什么？

Discover 是 Perplexity 的"信息流"——但不是抖音那种算法成瘾流，而是给你一份"今日值得关心的新闻清单"。

特点：

• 每条新闻都带 Perplexity 的"AI 摘要 + 多源引用"
• 可以无限往下"追问"（点开任何一条新闻都能开对话）
• 支持订阅个性化主题
• 没有广告、没有标题党、没有信息茧房

一句话：Discover = 一个对你负责任的、有人工编辑+AI 摘要的"今日头条"

2.2 入口

• 网页：左侧菜单 → "Discover"
• App：底部菜单 → "Discover"
• 每天：刷新一次，看 5–10 分钟够了

2.3 Discover 5 种正确用法

用法 1：早晨 5 分钟"扫天下"

每天早上喝咖啡的 5 分钟，刷一遍 Discover：

• TOP 10 头条（科技 / 商业 / 国际 / 科学 / 娱乐 / 体育）
• 每条 30 秒读摘要
• 想深入的点开追问

替代：今日头条 / 网易新闻 / Twitter 时间线（信噪比高 10 倍）。

用法 2：定制"我的关注"

设置 → Discover → 自定义主题：

• AI / 大模型
• 中国电动车
• 长寿研究
• 投资 / 加密
• ……（任意 5–10 个）

→ 每天给你只看这些主题的"私人早报"。

用法 3：每条新闻"问到底"

看到一条让你心动的新闻：

点击 → 打开新闻详情页 → 在底部输入框追问：
"这件事对中国 [行业] 有什么影响"
"它和上个月发生的 [类似事件] 有什么关联"
"5 年后会怎样"

→ 一条新闻，引出一份**"独家深度分析"**。

用法 4：把 Discover 变成"选题库"

自媒体作者：

每天看 Discover 一个小时——看到 5 条让你"想发声"的，立即：

点 "Save" → 加到一个 Spaces "本月选题"
→ 周末统一处理：选 3 个写文章

→ Discover 直接成了你的"灵感引擎"。

用法 5：每周一份"Discover 周报"

周末，问：

请基于我过去 7 天 Discover 浏览记录，
帮我整理一份"我这周关注了什么"周报：
1. TOP 5 反复回访的话题
2. TOP 3 让我"心动"的故事（保存过 / 追问过）
3. 这些主题之间的联系
4. 推荐我下周该深入的 3 个方向

→ Discover 帮你做"自我洞察"——你会发现自己最近"在关注 AI Agent，但其实更焦虑的是人工被替代"。

2.4 Discover 的"防成瘾"使用建议

注意：Discover 比传统资讯流更值得看，但任何资讯流都有"过度消费"风险。

3 条铁律：

1. 每天最多 30 分钟——刷完该干嘛干嘛
2. 不要躺床上刷——容易"刷半小时根本不知道时间过了"
3. 每周一次"反问"自己："这周 Discover 给我带来了哪些行动？" 如果答不上来，是该减少使用了

三、Personal CFO（金融 / 财务管家）

重要说明：Personal CFO 是 Perplexity 在 2025 年下半年开始测试、2026 年初对部分 Pro / Max 用户开放的"金融垂直 AI"。它不替代财务顾问，更不替代你做投资决策——但它能让你做"自己的 CFO"。

3.1 Personal CFO 是什么？

它本质上是 "专门训练在金融数据 + 财务知识上的 Perplexity"：

• 接入：彭博、路透、SEC 财报、Yahoo Finance、Wind / 同花顺等数据源
• 能力：
  • 读懂任何上市公司的财报（中文 / 英文）
  • 计算各种财务指标
  • 个人理财规划
  • 投资组合分析
  • 退休规划
  • 税务咨询（一般性的，非具体国别合规）
  • 比较不同金融产品

3.2 入口

• 目前：finance.perplexity.ai 或者主站切换 → "Finance" 模式
• 要求：Pro / Max 用户，部分功能需要"金融数据加购"

3.3 Personal CFO 10 个真实场景

场景 1：读懂一份财报

请帮我解读 [公司名] 2025 年 Q4 财报：

输出：
1. 5 个关键数字（营收 / 净利 / 毛利率 / 自由现金流 / 现金）
2. YoY / QoQ 对比
3. 与分析师预期对比（beat / miss）
4. 管理层电话会 5 个最重要的"未来表述"
5. 5 个分析师最关心的问题
6. 与 [3 家竞品] 同期数据对比
7. 一句话：这份财报是"利好 / 利空 / 中性"

引用：财报原文页码 + 电话会逐字稿。

场景 2：分析一只股票

我考虑买入 [股票代号]，请帮我分析：

1. 公司基本面（业务 / 竞争优势 / 管理层）
2. 财务健康度（5 年趋势）
3. 估值（PE/PB/PS/EV-EBITDA + 行业对比）
4. 5 个利好 + 5 个风险
5. 大行评级 + 目标价（最近 6 个月）
6. 同类股票对比（3 只）
7. 我应该看哪些"持续指标"

⚠️ 不构成投资建议

场景 3：比较两只基金

请帮我对比 [基金 A] 和 [基金 B]：

1. 投资策略
2. 5 年 / 3 年 / 1 年回报
3. 最大回撤
4. 夏普比率
5. 持仓风格 + 重仓股 TOP 10
6. 费率（管理费 / 申赎 / 业绩报酬）
7. 适合人群
8. 我作为 [年龄 + 风险偏好] 该选哪个？为什么？

场景 4：个人理财规划

我的情况：
- 年龄：32
- 月收入：30k（税前）
- 月支出：18k
- 现有资产：50w 现金 + 80w 房产
- 月供房贷：8k
- 没有投资经验

请帮我做一份"30+ 岁的财务规划":
1. 紧急备用金应该多少？（3 / 6 / 12 个月）
2. 现金、债券、股票、其他比例怎么分？
3. 每月 12k 结余怎么分配？
4. 建议先买什么保险（重疾 / 寿险 / 医疗）
5. 要不要提前还房贷？
6. 5 年 / 10 年 / 退休的财务里程碑
7. 5 个应该立刻避开的"理财陷阱"

⚠️ 通用建议，具体执行请咨询持牌顾问

场景 5：退休规划

我希望 60 岁退休，目前 35 岁。
- 目前年收入：50w（税后）
- 已有储蓄：100w
- 退休后预计开销：每月 1.5w（按今天的钱）

请帮我算：
1. 需要积累多少退休本金？（按 3% 通胀 + 4% 安全提取率）
2. 每月该存多少？
3. 投资组合怎么分配？（按年龄演化）
4. 30 岁 / 40 岁 / 50 岁 / 60 岁应该达到什么水平
5. 3 个最大的"退休风险"和怎么对冲

场景 6：买房 vs 租房决策

我考虑买房 vs 继续租房。

数据：
- 目标房：上海某区 800w
- 首付 30%（240w），贷款 30 年
- 同地段租金：1.2w / 月
- 预期持有 10 年

请帮我算：
1. 10 年总成本（买 vs 租）
2. 关键变量敏感性（利率 / 房价涨幅 / 租金涨幅）
3. 哪种情况下"买"更划算？
4. 哪种情况下"租"更划算？
5. 我做这个决策应该看哪 5 个指标

场景 7：资产配置健康检查

我目前的资产配置：
- 现金 / 货币基金：30%
- A 股：20%
- 美股 / 港股：15%
- 公募基金：10%
- 房产：20%
- 黄金：3%
- 加密：2%

请帮我评估：
1. 整体健康度（10 分制）
2. 与"我这个年龄 + 风险偏好" 的标准配置差距
3. 5 个明显的不平衡
4. 建议的 3 步调整
5. 调整执行的优先级

场景 8：解读经济新闻

最近 [经济事件，例如 美联储降息]，
请帮我解读：

1. 这件事的背景 + 来龙去脉
2. 对全球资产价格的影响（股 / 债 / 汇 / 商品）
3. 对中国市场的影响
4. 对我个人 [年龄 / 资产配置] 的具体影响
5. 我下一步应该做什么 / 不做什么

场景 9：税务咨询（一般性）

我是上海个人，2025 年税前收入 80w（工资 60w + 年终奖 20w）。
请帮我做一份"个税最优化"建议：

1. 工资 + 年终奖的最优组合
2. 6 项专项附加扣除我都用了吗？
3. 个税优惠的 5 个常被忽略的点
4. 建议补充的工具（养老金账户 / 商业医疗险）
5. 我大概能少交多少税

⚠️ 一般性建议，具体执行咨询税务师

场景 10：教育金 / 子女资金规划

我有一个 3 岁的孩子，希望 18 岁送出国读本科 + 硕士。

现有：每月可结余 1w 给他

请帮我算：
1. 15 年后的"送出国成本"（含学费 + 生活费 + 通胀）
2. 现在应该每月存多少
3. 用什么工具（教育金保险 / 基金定投 / 子女信托）
4. 投资组合（按时间退化：15 年→10 年→5 年→3 年）
5. 给他 18 岁前必须教会的"3 个理财概念"

3.4 Personal CFO 5 大注意事项

1. 不构成投资建议——所有具体决策回到持牌顾问
2. 数据可能滞后——金融数据有"实时 / 15 分钟延迟 / 收盘"差异，重要决策核查
3. 税务有国别差异——中国税务规则和美国 / 欧洲完全不同，记得说明你在哪里
4. 不要"求确定答案"——投资本质有不确定，AI 给的是"概率 + 框架"，不是"必然"
5. 重要决策"睡一觉再做"——AI 24 小时在线，但你自己需要冷静期

四、3 个功能的"组合拳"

组合 1：周末"研究 + 决策"

1. Discover 找到一条吸引你的"行业大新闻"
2. 用 Personal CFO 分析"这件事对相关股票 / 基金的影响"
3. 用 Labs 做一份"我的投资决策备忘录" PDF
4. 存进一个 Spaces"我的投资决策档案"

组合 2：自媒体作者的"日常"

1. Discover 找选题
2. 用普通 Pro Search 深挖
3. 用 Spaces 沉淀资料库
4. 用 Labs 做"配图 / 信息图"
5. 用 Comet 把内容多平台分发

组合 3：创业者的"周报"

1. Discover 看本行业新闻
2. 用 Pro Search 深挖竞品动态
3. 用 Personal CFO 看公司财务
4. 用 Labs 做"周度团队简报" PPT
5. 用 Spaces 存档"创业每周思考"

五、本章小结

┌─────────────────────────────────────────────────┐
│         Labs / Discover / Personal CFO          │
│              一图回顾                            │
├─────────────────────────────────────────────────┤
│  Labs：让 AI 给你"做出来"                        │
│  ├─ PPT、网页、仪表板、信息图、Web App           │
│  └─ 关键：写清楚"成品的 shape + 风格参考"        │
│                                                  │
│  Discover：你的"私人编辑部"早报                  │
│  ├─ 每条新闻带摘要 + 引用，可深入追问            │
│  └─ 关键：定制主题 + 30 分钟封顶 + 周复盘        │
│                                                  │
│  Personal CFO：你的"金融垂直 AI"                 │
│  ├─ 财报 / 股票 / 基金 / 理财 / 退休 / 税务      │
│  └─ 关键：不构成投资建议 + 重要决策睡一觉        │
└─────────────────────────────────────────────────┘

下一章是这本书最严肃的部分——避坑、安全、隐私与未来。

翻到 第十三章 避坑、安全、隐私与未来 继续。

本章任务清单

• 用 Labs 做一份你"长期想做但没时间做"的 PPT / 网页
• 设置 Discover 的 5 个个性化主题，体验 1 周
• 用 Personal CFO 解读"你买的最大一只基金 / 股票"
• 把 3 个功能"组合"起来用一次（参考 4. 组合拳）
• 翻到 第十三章 继续